本記事ではSBIソーシャルレンディング募集の「SBISL不動産担保ローン事業者ファンドNeo」シリーズについて徹底分析しています。
SBIソーシャルレンディングはネット金融最大手のSBIグループ起業が運営するソーシャルレンディングサービスです。
このシリーズは毎月コンスタントに募集され、SBIソーシャルレンディングの中でもトップクラスの人気シリーズです。
そこで本記事ではシリーズの「概要」「ポイント」「データ」の3点を整理していますので、投資判断の際の何か参考にして頂ければと思います。
また最後に2021年1月14日(木)10時募集開始の22号の情報も一部分析しています。
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「SBISL不動産担保ローン事業者ファンドNeo」シリーズの概要
本シリーズでは、投資家の応募資金を「不動産を担保にローン事業を営む事業者」に貸付け、利息等の支払いを含む弁済から得られた利益が投資家に償還されます。
本シリーズの基本スキーム図
不動産担保ローン事業者は数多く存在しますが、本シリーズでの貸付先は1号から現在までのところ全て同じ1社となっています。
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「SBISL不動産担保ローン事業者ファンドNeo」シリーズの特徴
シリーズの特徴として次の2点を挙げておきたいと思います
- ファンド毎の担保設定
- 期日一括返済だけど…
それぞれの詳細についてご紹介しますね。
ファンド毎の担保設定
本シリーズの貸付先は同じ1社となっているため、その1社の破綻時に返済がどうなるか気になると思います。
その点、実のところファンド毎に異なる担保が設定されるため、その会社が破綻しても全ファンドで一斉に元本棄損となるという訳では無さそうです。
ただし担保状況などの確認により全ファンド一斉の返済遅延が発生する可能性は念頭に置いておいた方が良さそうです。
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期日一括返済だけど…
本シリーズの返済は期日一括返済となっています。
ただし全額又は一部の繰り上げ返済が可能となっており、実際に一部早期償還は頻発しています。
これは借手が複数の第三債務者に貸付を行っており、各債務者から返済が行われる都度、SBIソーシャルレンディング側に返済を行っているためと思われます。
ある意味、1つのファンド内でも分散投資が行われていると考えても良いかもしれませんね。
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「SBISL不動産担保ローン事業者ファンドNeo」シリーズのデータ
本シリーズの傾向の理解のため、次の2つのデータをまとめています。
- 利回りと手数料の関係
- 貸付と残債の状況
利回りと手数料の関係
本シリーズの利回りは5.5～6.5%の間で推移しており、15号以降は5.5%が継続しています。
本シリーズの利回りの傾向
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貸付と残債の状況
本ファンドシリーズの完済しているファンドはまとめていますが、シリーズ全体の貸付と残債の状況は次の通りとなっています。
| 号 | 貸付総額 | 返済金額 | 残債状況 |
|---|---|---|---|
| 完済 | 約83.7億円 | 約83.7億円 | 0円 |
| 8 | 約13.0億円 | 約12.4億円 | 約0.6億円 |
| 9 | 5.0億円 | 約4.9億円 | 約0.1億円 |
| 10 | 約7.0億円 | 約6.1億円 | 約0.9億円 |
| 11 | 約12.7億円 | 約9.9億円 | 約2.8億円 |
| 12 | 約1.5億円 | 約1.3億円 | 約0.2億円 |
| 13 | 約1.5億円 | 約1.2億円 | 約0.2億円 |
| 14 | 約7.0億円 | 約6.6億円 | 約0.4億円 |
| 15 | 約14.0憶円 | 約4.9億円 | 約9.1億円 |
| 16 | 約6.0億円 | 約4.6億円 | 約1.3億円 |
| 17 | 約12.9億円 | 約2.9億円 | 約10.0億円 |
| 18 | 約5.0億円 | 0円 | 約5.0億円 |
| 19 | 約12.5億円 | 0円 | 約12.5億円 |
| 20 | 8.0億円 | – | – |
| 21 | 4.0億円 | – | – |
| 22 | 5.0億円 | – | – |
この通り19号までに合計約181.7億円の貸付のうち約138.7億円、つまり約76.3%の元本返済が完了している状況です。
※SBIソーシャルレンディングの返済金額などは毎月15日ごろ更新で、2021年1月更新データは未反映です。
また現時点での返済遅延・デフォルトは1件も無く、安定した実績のあるファンドと考えることも出来そうですね。
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22号ファンドの基本的な情報
ここからは今回のファンド（詳細）の基本的な情報をご紹介します。
| 運用利回り | 5.50%（年利換算） |
|---|---|
| 運用期間 | 約1年 |
| 保全方法 | 担保付 |
| 募集金額 | 5.0億円 |
| 必要資金 | 5万円～ |
| 返済方法 | 一括返済 |
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投資スケジュール
- 募集開始2021年01月14日 10時
- 募集終了2021年01月22日 12時
- 運用開始2021年01月23日↑約1年↓
- 運用終了2022年01月末日
- 払戻予定2022年02月15日
管理人の所感と注意点
管理人の本ファンドについての個人的な所感は次の通りです。
- 利回りは15号以降のお馴染み5.5%
- 5.5%は他サービスに比べても悪い利回りでは無い
- 返済実績ある貸付先のためほどほどの金額を検討
本シリーズは募集のたびに即時完売するため、いかに他の人よりも早く申し込めるかPCやスマホ操作の素早さが問われます。
管理人自身も毎回チャレンジしていますが成功確率は半々程度・・・投資を検討されている方は、お互いに頑張りましょう。