Rimpleは、東証1部上場企業が運営する不動産投資型クラウドファンディング（以下「不動産型CF」）サービスです。
2020年2月のサービス開始後、わずか半年でユーザー数10万人を超えるなど高い人気を集めています。
そこで今回は、実際に運用を行っている管理人がRimpleについて徹底解説します。
折角なのでメリット・デメリットはもちろん、管理人の運用実績や各種評価などをご紹介したいと思います。
これから新しい投資先をお探しの方に、ぜひご参考頂ければと思います。
Rimpleの基本情報
まずはRimpleの基本情報を確認しておきましょう。
| 運営会社 | プロパティエージェント株式会社（東証1部） |
|---|---|
| サービス開始 | 2020年2月 |
| ユーザー数 | 10万人超（2020年8月18日現在） |
| 予定分配率 | 3.0～10.0%（年利・税引前） |
| 平均運用期間 | 6か月 |
| 募集ペース | 月1回程度 |
| 募集方式 | 抽選方式 |
| 入金方式 | 後入金方式 |
後発サービスながらユーザー数は不動産型CF業界で№1となっています。
Rimpleでの投資対象
Rimpleは不動産型CFサービスのため、投資対象は当然ですが不動産です。
ただし1つの不動産に1人で投資する訳ではありません。
クラウドファンディングの仕組みで多数の投資家が少しずつ1つの不動産に資金を出し合って投資する形となります。
Rimpleの投資イメージ
また不動産にも色々とありますが、Rimpleでの投資対象はマンション限定です。
さらに運営会社が東京23区のマンション投資を強みとしている影響か、現在までの投資対象は東京23区内のマンションに限定されています。
そしてそのマンションの運用期間中の賃料と、最終的には売却時の利益から投資家に分配が行われる形ですね。
Rimpleのメリット
次に、Rimpleで投資を行う際のメリットをご紹介していきます。
ご紹介するメリットに魅力を感じられないようでしたら今回は利用を避けるのも1つの選択です。
私が実際に投資を行いながら感じているRimpleのメリットは主に5つ。
- 運営会社の安心感
- 運用中の金額の上下が無い
- 30%までの下落のカバー
- 高い分配率（利回り）
- 1万円から投資が可能
以下では、それぞれのメリットの内容をご紹介していきますね。
Rimple(リンプル)
運営会社の安心感
最初にご紹介した通り、Rimpleの運営会社は東証1部に上場しています。
上場企業、特に東証1部上場企業は社会的な信頼性が高く、私自身も安心して投資資金を預けることが出来ています。
もちろん未上場でも経営が確かな会社もありますが、やはり東証1部の安心感は別格ですね。
ちなみに現在、不動産型CFサービスは20近く存在し、東証1部上場企業が運営しているサービスは他に3つしかありません。
| サービス | 概要 |
|---|---|
| Jointo α | あなぶき興産（8928）が運営。マンションやスーパーマーケットなどに投資。 |
| X-Crowd | インテリックス（8940）が運営。京町屋案件を募集。 |
| TREC FUNDING | トーセイ（8923）運営が運営。ハイリスクハイリターン寄りのファンド募集も。 |
運用中の資金の上下が無い
Rimpleで運用中の資金は株価のように毎日上下することはありません。
このため日々チャートとにらめっこする必要が無い点が、楽で良いですね。
ただし運用の最後の不動産売却時に不動産の価値が大幅に下がると元本割れの可能性もあります。
そのため次の仕組みである程度カバーされるようになっています。
下落の30%まではカバー
Rimpleでは投資家と同じ不動産に運営会社のプロパティエージェントも一緒に出資してくれます。
また不動産の売却時にその価格が下落していても、30%分まではRimple側が先にダメージを引き受けてくれる方式が採られています。
この方式を優先/劣後出資方式と言い、運営会社側の割合（劣後出資割合）が高いほど投資家側の安全性が高くなります。
この方式の良いところは運営会社が利益を出すためにはそもそも投資家に損をさせないようにする必要がある点ですね。
またRimpleの劣後出資の割合をいくつかのサービスと比較してみます。
| 30%固定 | Rimple、Jointo α |
|---|---|
| 20%固定 | SYLA FUNDING |
| 10～20% | CREAL |
今のところ30%を越えて劣後出資するサービスはありません。
このためRimpleは不動産型CFの中でもトップレベルに投資家の安全性に配慮されていると言えそうですね。
高い利回り（分配率）
Rimpleで募集されるファンドの利回りは公式には3.0～10.0%です。
ただし過去に募集されたファンドでは4.0～5.0%辺りが中心となっています。
Rimpleで募集されるファンドの例
定期預金で1%も付かない今の世の中。
個人的にも4%以上の高い利回りでお金を運用できており、高い満足感があります。
なお1号ファンドは記念として利回りが10％でした。今後もキャンペーンなどでより高い利回りも期待したいですね。
なおソーシャルレンディングではもっと高い利回りのファンドも見ますが、不動産型CFではこの辺りが割と高めの方ですね。
1万円から投資が可能
Rimpleでは1万円からの投資が可能です。
中には10万円以上必要なサービスもあるため、Rimpleは状況に合わせて投資金額を調整しやすいサービスだと感じてます。
| 投資単位 | サービス名 |
|---|---|
| 1万円～ | CREAL、FANTAS Funding、ASSECLIなど |
| 10万円～ | Jointo αなど |
例えば1万円を1年間、5%で運用しても500円の儲けにしかなりません。
管理人は各サービスで基本10万円以上で申し込んでいます。
ただしその次が20万円ではなく、13万や15万円でも投資ができる点が非常に使いやすいと感じています。
Rimpleのデメリット
Rimpleでの投資を検討している方の中にはデメリットやリスクが気になる方も多いと思います。
そこで、Rimpleのデメリットについてもご説明しておきたいと思います。
私が考えるRimpleのデメリットは4つあります。
- 元本保証がない
- 利益は総合課税の対象
- 運営会社の倒産リスク
- 当選確率が高くない
元本保証がない
全ての投資に言えることですが元本保証はありません。
もちろんメリットでご紹介した優先/劣後出資方式により30%の下落はRimple側がカバーしてくれます。
ただし天災や火災でそれ以上に不動産価値が下落する可能性もあります。
このため元本割れがどうしても怖い方にはRimpleはお勧め出来ません。
なお今のところ元本割れとなったファンドは1件もありません。
利益は総合課税の対象
株式などの利益は分離課税として他の所得と別に一律の税率が課せられます。
これに対してRimpleで得た利益は、例えばサラリーマンとして得た所得と合算して総合課税の対象となります。
このため元の稼ぎが大きい方は節税策の検討も必要になるかもしれません。
| 課税所得 | 税率 | 控除額 |
|---|---|---|
| ～195万円 | 5% | 0円 |
| ～330万円 | 10% | 97,500円 |
| ～695万円 | 20% | 427,500円 |
| ～900万円 | 23% | 636,000円 |
| ～1,800万円 | 33％ | 1,536,000円 |
| ～4,000万円 | 40% | 2,796,000円 |
| 4,000万円～ | 45% | 4,796,000円 |
※各金額を超えると所得全体がその率で課税される訳ではなく、超過部分に課される税率です。
運営会社のリスク
運営会社のプロパティエージェントが倒産した場合、投資中のお金が戻らない可能性もあります。
また全額戻ってくるにしても、非常に時間が掛かることも考えられます。
もちろん東証1部上場企業のため、その可能性は決して高くは無いと思います。
ただし可能性はゼロではないため、余裕資金内での投資とすることと、他サービスとの分散投資をお勧めしています。
同じ東証1部上場のJointo α、東証上場企業への貸付が出来るFundsやCRE Fundingなんかも候補にあがります。
当選確率が高くない
Rimpleにはすでに10万人以上のユーザーがいます。
これに対して今のところファンド募集は月1回のペースで、当選確率が10%台前後となることもあります。
このため落選が続く可能性もあり、根気の続かない方にはお勧めできません。
もちろん今後、募集ペースや募集金額が増える可能性も大いにありますが。
Rimpleのその他の特徴
ここからはメリット・デメリット以外のRimpleの特徴をご紹介していきます。
各種手数料について
Rimpleでの各種手数料は基本無料です。
- 口座開設利用料 0円
- ファンド申込手数料 0円
- ファンド運用手数料 0円
- 投資家口座への振込手数料 0円
ただし投資家口座から投資資金への振込手数料だけは必要となります。
このためRimple側の振込先銀行と同行か、振込手数料の安いネット銀行の利用をお勧めします。
振込口座 三菱UFJ銀行 わかたけ支店
他社ポイントの利用
Rimpleには投資申込に使える独自コイン「リアルエステートコイン」があります。
このコインはセゾンカードの永久不滅ポイントなど他社のポイントを交換することで得ることが出来ます。
リアルエステートコインへの交換イメージ
このため他社で使い道のあまり無いポイントが余っていたらRimpleでポイント投資に使っちゃうのも良いですね。
ただしこのコインは有効期限が3年のため、ちょっとだけ注意が必要です。
※キャンペーンなどにより有効期限が無い場合もあります。
数字で見るRimple
こちらでは言葉だけでなく数字でもRimpleの状況をご紹介しています。
Rimpleの最新の運用実績
Rimpleのファンドは運用期間が6か月と短めですが、1号ファンドが運用終了するのも10月の予定です。
このためまだ暫くは償還済みのファンドも元本割れのファンドも出ていません。
| 件数 | 合計金額 | |
|---|---|---|
| 募集済み | 6件 | 2億4,626万円 |
| 償還済み | 0件 | 0円 |
| 元本割れ | 0件 | 0円 |
| 割れ率 | 0% | |
管理人の運用実績
こちらでは少し恥ずかしながらも管理人自身の運用実績もご紹介しています。
| 年 | 分配金額 | 損失金額 |
|---|---|---|
| 2020年 | 0円 | 0円 |
| (うち9月分) | (0円) | (0円) |
| 合計 | +0円 | |
まだ運用期間が終了したファンドは無いため分配金額は0円です。
ただし管理人は現在2件のファンドに10万円ずつ投資中で、11月頃に初めての分配が行われる予定です。
また2020年9月末募集の案件に当選したため、もうすぐ3件目の投資が出来る予定です！
Rimpleの総合評価
正直、次の理由だけで5.0点満点を付けたいサービスです。
- 東証1部上場企業運営の安心感
- 劣後出資で30%までカバーされる
- 利回りは4.0～5.0%中心で高め
同じ不動産型CFのサービスの中でも好条件過ぎるくらいに好条件がそろったサービスだと思います。
しかしまだ償還済のファンドが1件も無いため満点を付けるのは控えました。
今後、数件～10数件と償還し始めてから改めて再評価したいと思います。
おまけ①運営会社の状況
Rimpleの運営会社プロパティエージェントの状況も調査してみました。
プロパティエージェントは元々、資産運用用の不動産開発販売や賃貸管理、賃貸仲介、建物管理などの不動産管理を行っている企業です。
| 代表者 | 中西 聖（代表取締役社長） |
|---|---|
| 上場市場 | 東証一部（3464） |
| 設立日 | 2004年2月6日 |
| 上場日 | 2015年12月22日 |
| 資本金 | 5億9,666万円 |
| 従業員数 | 132人 |
| 平均年齢 | 30.6歳 |
| 平均給与 | 787万円 |
もちろん東証一部上場企業のためそれだけで高い信頼性がありますが、念のため業績などについても調査しています。
最近の株価はコロナ前の価格を回復
最近の株価はコロナ前の株価をほぼ回復しており、市場評価が非常に高いことが確認できます。
プロパティエージェントの株価推移
2019年度下期の業績も増収増益
また2018年上期は経常利益、当期純利益とも赤字でしたが、2019年同期は大幅に黒字となっています。
| 2018年度上期 | 2019年度上期 | 増減 | |
|---|---|---|---|
| 売上高 | 5,504 | 13,401 | +144% |
| 営業利益 | 45 | 1,570 | +3,386% |
| 経常利益 | -86 | 1,431 | – |
| 当期純利益 | -83 | 931 | – |
※数字の単位は百万円です。
おまけ②会員登録の流れ
ここからは会員登録の流れと、事前に準備が必要となるものについてご紹介します。
会員登録前に必要な物はたった4点
- メールアドレス
- 銀行口座
- 本人確認書類（2点）
このうち本人確認書類は途中で画像をアップロードする必要があります。
本人確認用に利用できる画像
次の4点のうち2点の画像を事前に用意しておいて下さい。
- 運転免許証
- パスポート
- 個人番号カード(写真付き住民基本台帳カードを含む)
- 在留カードまたは外国人登録証明書
ただしスマートフォンで口座開設する場合はカメラで直接撮影して登録できます。
それ以外の場合は次の指定に従った画像ファイルの準備が必要です。
口座開設のおおまかな流れ
- メールアドレス登録
- 個人情報入力＆各種書類確認
- 仮会員登録＆メールアドレス確認
- 本人確認ハガキの到着＆認証コード登録
口座開設の流れ
1.メールアドレス登録
トップページの「会員登録」ボタンをクリックして表示されるこの画面では、ご利用のメールアドレスの登録と、個人情報保護方針への同意を行います。
2.個人情報入力
Rimpleで求められる個人情報は他のサービスに比べて非常にシンプルです。
- 氏名/パスワード/電話番号
- 住所/生年月日/職業/年収
- 銀行口座
- 取引目的/投資経験
- 保有金融資産
アップロードを求められる画像ファイルも本人確認書類の1つだけ。
会員登録時は銀行口座確認画像もマイナンバー確認画像も必要ありません。
3.仮会員登録＆メールアドレス確認
個人情報の入力が全て完了すると、登録したメールアドレスに本登録を促すメールが届きます。
個人情報の登録が全て終わると、登録したメールアドレスに本登録手続きのメールが送付されます。
この度は「Rimple」の新規会員登録にお申し込みいただき、誠にありがとうございます。本登録手続きにつきまして、ご案内いたします。
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アカウントメール認証
ここで「アカウントメール認証」をクリックすると会員登録完了となります。
4.本人確認ハガキの到着＆認証コード登録
会員登録完了後、登録した住所に本人確認ハガキが到着します。
本人確認ハガキの内面には半角英数6文字の認証コードが記載されていますので、Rimpleにログインしてから認証コードを送信して下さい。
以上で会員登録は完了です。
マイナンバー登録を忘れずに
会員登録の流れとは別に、Rimpleではマイナンバーを登録しておかないと分配金が支払われないため、忘れないうちに登録しておきましょう。
「マイページ」の「プロフィール」欄の一番下に「④マイナンバー情報」欄がありますので、こちらから番号の登録と画像アップロードを行って下さい。
以上でRimpleで投資と分配金を受け取るための準備が整います。