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OwnersBookでの投資申込に失敗したと思っていたら救いの神が。

先日OwnersBookで募集された利回り5.5%の「新宿区レジデンス用地第1号ファンド第1回」ですが、実は18時前後に急遽の移動前後と重なってしまい投資しようと思った時には時遅し、既に完売してしまっていました。

OwnersBook
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東証上場企業が運営するソーシャルレンディング投資初心者の方にも向いたサービスです。

  • おためしの1万円から投資が可能
  • 東京23区を中心とした不動産投資
  • 全ファンド不動産担保付き
  • サービス開始から順調に配当・償還

しかもちまちま10~20万円程度での分散投資を行うのが好きな自分にしては珍しく50万円を用意して楽しみにしていたのに・・・orz

ところが本日そんな私を哀れに思ってくれたのか、同じOwnersBookから前回を超える利回り6.0%のファンド募集の案内がありました!

しかも前回が8,050万円の募集であったところ、今回はその倍以上の1億9,050万円の募集となっていますので余裕をもって投資出来そうです。

「あぁ、神よ!」

さてそのような訳で、今回のファンドの内容がどのようになっているか確認しておきたいと思います。

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ファンドの基本的な情報

基本情報
期待利回り6.0%
運用期間1年11か月(2018年01月26日投資実行~2019年12月20日償還予定)
担保抵当権/根抵当権
募集総額1億9,050万円
最低投資金額1万円~
元本返却方法部分償還有り
期中配当毎四半期
募集開始予定2017年12月22日 18時

あれ?OwnersBookにしては珍しく元本返却方法が一括ではありませんね。

少なくとも私はOwnersBookで一括ではないパターンは初めてみたような気がしますので、利回りが高い理由もこれと関係あるかもしれませんね。

ファンドの詳細な情報

それはさておき今回のファンドも2つの物件で構成され1件目が1億9,000万円、2件目が50万円の貸付となっていますので、いつもの通り2件目は無視します。

※ソーシャルレンディングでは貸金業法に抵触しないように多くの場合、1つのファンドは複数の案件で構成されています。

千葉県千葉市花見川区幕張町に所在する戸建分譲素地

戸建分譲素地とはつまり、一戸建分譲のための開発前の土地という意味ですね。

こちらについてOwnersBookによるリスク評価と、物件の財務構造を確認します。

リスク評価

リスク

 

ロケーション千葉県千葉市花見川区幕張町
稼働率単位:%分析対象外(戸建分譲素地のため)
スポンサー クレジット設立3年超の総合不動産会社

おぉっとこれは要チェック!

OwnersBookで設立3年超の総合不動産会社の場合は通常リスク中と評価されるにも関わらず今回は大となっています。

貸付先1である総合不動産会社Yは千葉県千葉市に所在しております。主な事業は、宅地開発等を行う「不動産開発事業」となります。3期前は事業活動がなかった同社ですが、直近2期は黒字決算で、経常利益を計上しております。

ふむ。つまり設立3年を超過した会社と言えど、事業活動の無い時期を挟めば3年未満の会社と同程度の評価となると判断されたのだと思われます。

とはいえ直近2期は黒字決算で計上利益を計上しているということでそこまで心配は無いようにも思えますね。

物件の財務構造

OwnersBook
評価額
2億4,100万円
シニアローン(今回の投資)
1億9,000万円
(78.8%)

ファンドが成功した場合は関係ありませんが、失敗した場合は担保を売却して返済にあてることになります。

そこでこの表を見ると担保不動産の現在の評価額に対して今回のファンドで貸付を行う金額は78.8%となっていますので、運用期間中に不動産の価値がこれを下回らなければ少なくとも元本は戻ってきそうです。
※どのような担保でも評価額の通りに売却できるとは限らず、また売却時に手数料や税金分が差し引かれることも想定しておきましょう。
ちなみに地価公示・地価調査サイトよると周辺地価はここ数年上昇傾向にあり、この1年も1~2%程度上昇しているため、運用期間中にこれを下回る可能性は高くはなさそうに感じられます。

※花見川を渡った地域は若干抑え目になりますが、それでも地価は横ばいとなっているようです。

まとめ

今回のファンドは部分償還有りとなっている点は気になりますが、その他の内容は悪く無いように感じますし何より利回り6.0%、さらに自分は前回投資出来なかった資金(に加えて本日償還された資金)が余っているため、全力投球で投資したいと思います!

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